Pour le financement de votre appartement ou de votre villa, nos taux d'intérêt sont les plus bas de Suisse
Taux fixe pendant 2 ans
A partir de
Soit 317 CHF par mois pour un prêt de 500'000 CHF
0.76
%- Taux d'intérêt le plus bas actuellement
- Renouvellement fréquent
Taux fixe pendant 5 ans
A partir de
Soit 433 CHF par mois pour un prêt de 500'000 CHF
1.04
%- Combinable avec d'autres durées de taux
- Permet de baisser le coût moyen du crédit
Taux fixe pendant 10 ans
A partir de
Soit 604 CHF par mois pour un prêt de 500'000 CHF
1.45
%- Taux actuel très intéressant
- Aucun suivi nécessaire, grande stabilité
-0.20%
C'est en moyenne l’économie que vous réaliserez en travaillant avec nous soit une économie annuelle d’environ 1’100 CHF pour un prêt hypothécaire de 550’000 CHF.
En effet, nous comparons en permanence et en temps réel les offres de taux d'intérêt des établissements financiers les plus réputés de Suisse.
Entièrement gratuit
Nos prestations de conseil sont entièrement gratuites pour vous. Nous établissons pour vous de A à Z la demande de crédit puis vous présentons les différentes offres de financement reçues de nos partenaires.
la plus large gamme de taux d'intérêt en suisse
Taux SARON
Le taux SARON est le taux d'intérêt interbancaire de référence en Suisse, il varie tous les jours, et correspond au taux auquel les banques se prêtent entre elles pour financer ensuite votre prêt hypothécaire.
Nous vous proposons le plus large choix de durées contractuelles pour les crédits dont le taux d'intérêt est indexé sur le SARON, depuis 1 contrat d'une année jusqu'à 5 ans.
Taux d'intérêt fixes
Le taux d'intérêt fixe signifie que votre taux d'intérêt est défini lors de la signature du contrat et reste identique pendant toute la durée du crédit, par exemple pendant 5 ans pour un "taux fixe 5 ans".
Nous mettons à votre disposition le plus large choix de durées de taux d'intérêt hypothécaire disponibles en Suisse, depuis le taux d'intérêt hypothécaire d'une durée fixe de 2 ans jusqu'au taux d'intérêt hypothécaire d'une durée fixe de 15 ans.
Le choix de l'une ou l'autre durée de taux d'intérêt hypothécaire va dépendre de vos projets personnels et des perspectives économiques.
Taux actuels sur carballo.ch
| Famille | Durée | Taux | Usage recommandé |
|---|---|---|---|
| Fixe court | 2 ans |
Idéal pour revente, changement ou renégociation à court terme. À privilégier si une baisse des taux est attendue. |
|
| 3 ans | |||
| 4 ans | |||
| 5 ans | |||
| Fixe moyen | 6 ans | Bon compromis entre sécurité et flexibilité : pour horizon moyen-terme ou situation évolutive. | |
| 7 ans | |||
| 8 ans | |||
| 9 ans | |||
| Fixe long | 10 ans | Sécurisez votre budget sur la durée : parfait si vous voulez une stabilité maximale ou protéger contre la hausse des taux. | |
| 11 ans | |||
| 12 ans | |||
| 13 ans | |||
| 14 ans | |||
| 15 ans | |||
| SARON | 1 an |
Pour profils à l’aise avec la volatilité et gestion active. Recommandé si taux stables ou baissiers, ou pour remboursement rapide/partiel. |
|
| 2 ans | |||
| 3 ans | |||
| 4 ans | |||
| 5 ans | |||
un conseil de haute valeur
Personnalisation totale
En 2025, privilégier les taux fixes de longue durée (ex : 10 ans) fait sens, étant donné le bas niveau général des taux d'intérêt ainsi que le faible écart entre les différentes durées de taux.
Un timing idéal en 2025
Suite à la forte baisse des taux d'intérêt à la mi-mars 2025, le moment est idéal pour discuter d'un prêt hypothécaire, nouveau ou à renouveler.
Être propriétaire revient actuellement 3x moins cher qu'être locataire
Sur immobilier.ch il y a actuellement près de 40 objets en vente à moins de 1'000'000 CHF dans le district de Nyon.
Compte tenu de la baisse récente des taux d'intérêt, acheter un objet revient actuellement environ 3 fois moins cher que de le louer.
Prix moyen au m² résidentiel (tous types, Suisse). Données 2025 : env. 10 226 CHF/m² appartements, 9 784 CHF/m² maisons, +1 % sur un an.
Découvrir le district de Nyon
Survolez une commune pour découvrir ses avantages !
carballo.ch à vos côtés
Après 10 à 15 années d'activité professionnelle, un couple au salaire médian en Suisse a accumulé suffisamment de fonds propres pour acheter un objet immobilier d'une valeur d'1 million CHF.
Dans ce cadre, nous vous conseillons de A à Z pour le financement de l'objet de vos rêves, notamment sur la question des fonds propres mobilisables (2ème pilier, 3ème pilier).
Comment la banque calcule votre crédit ?
Étape 1 : Prise en compte de vos revenus annuels
🧾
Déclaration
d’impôt
Déclaration
d’impôt
💼
Fiche de
salaire
Fiche de
salaire
Ces documents permettent d’agréger vos revenus pour établir un revenu annuel.
Exemple :
115’000 CHF / an
Étape 2 : Calcul de la charge maximale d’intérêts annuelle
À savoir ():
Selon les directives de l’ASB, la charge hypothécaire (taux théorique 5 % + entretien + amortissement) ne doit pas dépasser 33 % du revenu.
La banque multiplie vos revenus annuels par 33 % (règle ASB d’admissibilité).
33% ×
115’000
=
38’000 CHF
Montant maximum de charges hypothécaires annuel admis dans cet exemple.
Étape 3 : Montant maximal de prêt
Pourquoi 5 % ? Taux de calcul (“stress test”) utilisé selon les directives de l’ASB pour vérifier la capacité à long terme.
38’000
÷
0,05
=
760’000
CHF
Montant maximal que la banque prêterait sur la base de votre revenu.
Bon à savoir
Règle ASB : pour un logement à usage propre, la banque ne finance pas plus de 80 % du prix de l'objet.
760’000
200k1.1M2.0M
20%
20%30%40%
Prix d’achat possible ≈
Prêt
÷
=
950’000
CHF
Formule : Prix ≈ Montant de prêt ÷ (1 – apport%) • Montant de prêt actuel : 760’000 CHF
Étape 5 : Vos fonds propres
Fonds propres = Prix d’achat × pourcentage d’apport
💰
Cash (épargne, comptes, placements liquides)
🏦
2e pilier (max 10 % du prix, règle ASB)
🔒
3e pilier (prévoyance liée)
🛡️
Valeur de rachat assurance-vie
🎁
Donation, héritage, vente d’actifs
Exemples avec 760’000 CHF de prêt
• Apport 20% → Fonds propres ≈ 190’000 pour un bien ≈ 950’000
• Apport 25% → Fonds propres ≈ 253’000 pour un bien ≈ 1’013’000
• Apport 30% → Fonds propres ≈ 326’000 pour un bien ≈ 1’085’000
Au moins 10 % du prix doivent venir de fonds propres “cash” (hors 2e pilier), règle ASB.
• Apport 20% → Fonds propres ≈ 190’000 pour un bien ≈ 950’000
• Apport 25% → Fonds propres ≈ 253’000 pour un bien ≈ 1’013’000
• Apport 30% → Fonds propres ≈ 326’000 pour un bien ≈ 1’085’000
Au moins 10 % du prix doivent venir de fonds propres “cash” (hors 2e pilier), règle ASB.
Règles ASB : minimum 20 % de fonds propres, dont au moins 10 % du prix en cash hors 2e pilier.
À noter : ces calculs s’entendent hors frais d’achat (VD).
950’000
300k1.4M2.5M
- Droit de mutation : 2,2–3,3 % → 20’900–31’350 CHF
- Inscription au Registre foncier (mutation) : 0,2–0,3 % → 1’900–2’850 CHF
- Émoluments / honoraires de notaire (acte de vente) : 0,5–0,7 % → 4’750–6’650 CHF
- Cédule hypothécaire (si financement) : 0,4–2,4 %* → 3’800–18’240 CHF
*Fourchette basse si cédule existante réutilisée (~0,4–0,6 % du prêt), fourchette haute si nouvelle cédule (~1,87–2,37 % du prêt).
Total estimé : 37’050–60’800 CHF
Ordres de grandeur usuels (VD). Les montants exacts suivent les barèmes officiels (TNo, émoluments RF) et la part communale.
Évolution du capital restant dû dans le cadre d’un prêt hypothécaire
Exemple : Prêt CHF 500’000, fonds propres 20%, amortissement linéaire jusqu’à 2/3 en 15 ans, intérêts 1,9% p.a.